Costruire un portafoglio di fondi comuni di investimento è simile a costruire una casa: ci sono molti diversi tipi di strategie, progetti, strumenti e materiali da costruzione, ma ogni struttura condivide alcune caratteristiche di base.
Per costruire il miglior portafoglio di fondi comuni di investimento si deve andare al di là del saggio consiglio: "Non mettere tutte le uova nello stesso paniere:" Una struttura che può resistere alla prova del tempo richiede una progettazione intelligente, una solida base e una semplice combinazione dei fondi comuni che funzionano bene per le vostre esigenze.
Utilizza un processore Core e Design Portfolio Satellite
Prima di costruire inizio, avrete bisogno di un disegno di base-un modello da seguire. Un design portafoglio comune e time-tested si chiama Core e Satellite . Questa struttura è proprio come sembra: Si comincia con il "core", una grande capitalizzazione del fondo-magazzino che rappresenta la maggior parte del vostro portafoglio, e costruire intorno al nucleo con il "satellite" i fondi, che rappresentano ciascuno porzioni più piccole del vostro portafoglio.
Utilizzare diversi tipi di categorie di fondi per la Struttura
Di un grosso tappo di fondo azionario come nucleo, diversi tipi di fondi: il "satelliti", completerà la struttura del vostro portafoglio di fondi comuni. Questi fondi possono includere altre mid-cap stock, small cap stock, stranieri, a reddito fisso (obbligazioni), fondi del settore e fondi comuni monetari.
Prima di scegliere i fondi, è necessario avere una buona idea di quanto rischio si può tollerare. La tua tolleranza al rischio è una misura di quanto il rischio di fluttuazione (aka volatilità alti e bassi) o il mercato è in grado di gestire. Per esempio, se si ottiene molto ansiosi quando il valore del tuo account di $ 10.000 scende del 10% (a 9.000 dollari) in un periodo di un anno, la vostra tolleranza al rischio è relativamente basso, non si può tollerare investimenti ad alto rischio.
Determinazione Asset Allocation
Dopo aver determinato il livello di tolleranza al rischio , è possibile determinare la vostra asset allocation , che è il mix di investimenti asset-azioni, obbligazioni e liquidità , che comprende il vostro portafoglio. L'asset allocation adeguato rifletteranno il livello di tolleranza al rischio, che può essere descritto come uno aggressivo (elevata tolleranza per il rischio), moderata (media propensione al rischio) o conservativo (tolleranza al rischio bassa). Più alto è il tuo tolleranza al rischio degli stock più si avrà in relazione alle obbligazioni e liquidità in portafoglio, e abbassare la vostra tolleranza al rischio, minore sarà il percentuale di azioni in relazione alle obbligazioni e liquidità . Vedere questi disegni campione portafoglio per maggiori indicazioni: Aggressive Mutual campione del portafoglio del Fondo , moderata Mutual campione del portafoglio del Fondo e conservatore Mutual campione del portafoglio del Fondo .
Imparare a scegliere i migliori fondi
Ora che conoscete la vostra asset allocation, tutto ciò che rimane è la selezione della vostra fondi comuni di investimento. Se si dispone di un'ampia scelta di fondi comuni di iniziare utilizzando uno screener del fondo o si può semplicemente confrontare le prestazioni di un punto di riferimento. Si potrà anche prendere in considerazione importanti qualità di fondi comuni di investimento, come le commissioni e le spese del fondo e possesso responsabile .
Consigli e avvertenze:
Se sei un principiante, non hanno i soldi per soddisfare l'importo minimo investimento iniziale, che spesso è più di $ 1.000 al fondo comune di investimento. Se sei solo in grado di soddisfare il minimo per un fondo, iniziano con il "core", come un basso costo large-cap index fund , o di un fondo bilanciato . Una volta acquistato il primo fondo per il vostro portafoglio, è possibile risparmiare sul lato di acquistare il vostro fondo successivo e continuare a costruire il tuo portafoglio di un fondo per volta.
Il vecchio modo di asset allocation è stato "investire per la tua età ", dove la vostra età è la quantità di titoli nel vostro portafoglio. Per esempio, se sono 40 anni di età , la vostra asset allocation sarebbe del 40% obbligazioni e il 60% delle scorte. Oggi, le persone vivono più a lungo quindi questa strategia di asset allocation non è così valido come una volta.
Disclaimer:
Le informazioni contenute in questo sito sono fornite a scopo di discussione solo, e non deve essere frainteso come un consiglio di investimento. In nessun caso queste informazioni costituiscono una raccomandazione ad acquistare o vendere titoli.